Desvende a tabela de carência Unimed Empresarial e garanta a isenção de carências para sua empresa (MEI ou PME). Entenda os prazos máximos da ANS e o segredo para ter cobertura imediata.
O Plano de Saúde Unimed Empresarial é a modalidade de contratação mais popular no Brasil para Microempreendedores Individuais (MEI) e Pequenas e Médias Empresas (PME). Oferecendo um excelente custo-benefício, o sucesso desse plano depende de um fator crucial: a Carência.
A carência é o tempo que você precisa esperar, após a assinatura do contrato, para começar a utilizar determinadas coberturas. Entender a tabela de carência Unimed Empresarial e, mais importante, saber como obter a isenção desse período é essencial para quem busca proteção imediata.
Este guia detalhado desvenda os prazos máximos da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) e revela as condições para que sua equipe ou família tenha acesso rápido aos serviços Unimed.
1. O Padrão ANS: A Tabela de Carência Máxima
Os planos empresariais da Unimed, assim como de qualquer operadora, devem seguir os prazos máximos estabelecidos pela ANS (Lei nº 9.656/98). Estes são os prazos de referência que servem como ponto de partida para qualquer negociação:
| Procedimento | Prazo Máximo de Carência (ANS) | Exemplo de Uso |
| Urgência e Emergência | 24 horas | Atendimento de acidentes pessoais ou risco imediato à vida. |
| Consultas e Exames Simples | 30 dias | Consulta com clínico geral, exame de sangue de rotina. |
| Internações, Cirurgias e Exames Especiais | 180 dias (6 meses) | Internação clínica, cirurgia eletiva, ressonância magnética. |
| Parto a Termo | 300 dias (10 meses) | Parto após a 37ª semana de gestação. |
| Doenças e Lesões Preexistentes (DLP) | 730 dias (24 meses) | Tratamentos de alta complexidade para condições já existentes na contratação. |
Atenção: Embora a ANS defina esses máximos, a Unimed pode e, frequentemente, reduz ou até isenta esses prazos em seus contratos empresariais, dependendo do porte da sua empresa.
2. O Segredo da Isenção: O Número Mágico de Vidas
A grande vantagem da contratação via CNPJ é a possibilidade de eliminar a carência para todos os beneficiários (titulares e dependentes). Essa isenção depende diretamente do tamanho do seu grupo.
Plano Empresarial com 30 Vidas ou Mais
Para contratos empresariais com 30 (trinta) ou mais beneficiários, a regra é clara: a operadora NÃO PODE exigir o cumprimento de carências para os novos integrantes.
- Regra de Ouro: Se a empresa ingressar no plano em até 30 dias da celebração do contrato (massa inicial), a cobertura é imediata, exceto para a Cobertura Parcial Temporária (CPT), que se aplica a DLP.
Plano Empresarial (MEI e PME) com Menos de 30 Vidas
Esta é a categoria mais comum (e onde a maioria dos MEIs e PMEs se encaixa).
- Exigência de Carência: A Unimed e as demais operadoras PODEM legalmente exigir o cumprimento da tabela de carência, pois a regra de isenção não é obrigatória para grupos menores.
- Negociação e Redução: É aqui que a negociação de mercado entra. Muitas cooperativas Unimed oferecem a redução de carência como um forte diferencial competitivo para atrair PMEs. Essa redução pode ser de:
- Carência Zero para consultas e exames simples (30 dias);
- Redução do prazo de 180 dias (internações e cirurgias) para 90 ou 60 dias.
Importante: A Unimed pode ter planos com a chamada “Carência Zero Promocional” para empresas a partir de 2 ou 3 vidas, mas é fundamental verificar essa condição diretamente no contrato ou na proposta de adesão, pois ela varia entre as Singulares (cooperativas regionais) da Unimed.
3. Cobertura Parcial Temporária (CPT): A Regra da DLP
A única carência que não pode ser totalmente isenta, mesmo em contratos grandes, é a Cobertura Parcial Temporária (CPT) para Doenças e Lesões Preexistentes (DLP).
- O que é CPT: É o período máximo de 24 meses (730 dias) no qual o plano pode recusar a cobertura de cirurgias, leitos de alta tecnologia (UTI) e procedimentos de alta complexidade que estejam diretamente relacionados a uma doença ou lesão que o beneficiário já sabia possuir antes da contratação.
- Como funciona: Durante a adesão, o beneficiário preenche a Declaração de Saúde. Se uma DLP for declarada, a CPT de 24 meses é aplicada apenas para os procedimentos relacionados àquela doença.
- Atenção: Outros procedimentos não relacionados à DLP (uma apendicite, por exemplo) continuam cobertos conforme a tabela de carências padrão (ou reduzida) do seu plano empresarial.
4. O Impacto da Carência na sua Empresa
A escolha do plano empresarial da Unimed não é apenas uma questão de preço, mas de gestão de saúde:
- Produtividade: A ausência de carência para consultas e exames simples permite que seus colaboradores cuidem de problemas de saúde rapidamente, reduzindo o absenteísmo.
- Retenção de Talentos: A oferta de um plano de saúde com carências atenuadas ou zeradas é um grande atrativo na hora de recrutar e reter bons funcionários.
- Segurança para o MEI: Para o microempreendedor individual, o plano empresarial (PME) com redução de carência é uma forma mais econômica e ágil de proteger a própria família.
Conclusão: Negocie e Contrate com Atenção
Ao buscar a Tabela de Carência Unimed Empresarial, lembre-se que ela não é fixa, mas sim baseada nos máximos da ANS, sendo altamente negociável no mercado PME (menos de 30 vidas) e com isenção quase total para grandes grupos (30+ vidas).
Sua tarefa como gestor ou empreendedor é exigir do corretor uma proposta que detalhe a Tabela de Carências Específicas oferecida para o seu CNPJ, comparando-a com os prazos máximos da ANS para garantir que você está obtendo o melhor benefício.
Você precisa de uma cotação para o seu CNPJ e gostaria de saber quais Unimeds em sua região estão oferecendo “Carência Zero Promocional” atualmente?